原标题:壹现场丨老人被银行推荐高风险理财亏21万 法院:银行赔
来源:北京青年报
王大爷称,去银行存退休金时,银行向其出售与其风险评估等级不相适应的高风险产品,导致其资金亏损。王大爷将银行诉至法院,索赔损失21万元。10月10日,北青-北京头条记者获悉,北京海淀法院判决支持了王大爷的诉求。
王大爷诉称,其除了银行定期存款、购买国债外,并没有任何其他投资经验。2016年7月,其去银行存退休金时,看到银行代销的基金产品的相关宣传,其向客户经理咨询有无适合自己购买的理财产品。客户经理对王大爷做了风险评估,王大爷填写了《个人客户风险评估问卷》。
该问卷中,“以下哪项最符合您的投资态度”项下王大爷的选项为“保守投资,不希望本金损失,愿意承担一定幅度的收益波动”;“您的投资目的”项下王大爷的选项为“资产稳健增长”;“您的投资出现何种程度的波动时,您会呈现明显的焦虑”项下王大爷的选项为“本金10%以内的损失”。根据王大爷填写的上述问卷,银行对王大爷的风险评估结果为稳健型。
随后,王大爷根据银行客户经理的推荐,在该行购买了“元宝1号投资基金”,认购金额为50万元。一年后,王大爷对上述基金予以赎回,赎回金额为29万元,本金亏损21万元。
王大爷非常吃惊,将此事告诉女儿,女儿了解后发现该基金属于采用指数化操作的股票型基金,其预期风险和收益高于货币市场基金、债券基金、混合型基金,为证券投资基金中较高风险的品种,并不符合王大爷的风险评估结果。王大爷与银行交涉未果,故起诉至法院,要求银行赔偿其本金损失21万元。
被告银行辩称,王大爷购买涉诉基金时,银行工作人员已向其介绍了该基金的相关情况并进行了风险提示。《证券投资基金投资人权益须知》《投资人风险提示确认书》等单据也由王大爷本人签字确认,王大爷作为具有完全民事行为能力的成年人,应当认定其已知悉相关风险。
虽然《须知》《确认书》为通用的一般性条款,但《须知》对“什么是基金”等均有详细的描述,尤其在“基金投资风险提示”中以黑体字提示了投资风险,在《确认书》中,王大爷也亲笔书写了其已知晓风险并自愿承担损失的内容,应当认定银行已充分履行风险提示义务。
银行称,对于王大爷的风险评估,应当以最终结果为准,而不能仅以其在风险评估问卷中对某一道题的回答作为评价其风险承受能力的依据。王大爷的风险评估结果为稳健型,涉诉基金的风险评级为中风险,因此,王大爷的风险评估结果与涉诉基金的风险评级相匹配。银行在王大爷购买涉诉基金过程中不存在不当的推介行为。银行已履行相应的适当性义务,不应对王大爷的损失承担责任。
法院经审理后认为,银行系涉案基金的代销机构,其对王大爷进行风险评估后,推介王大爷购买了涉案基金,王大爷亦完成了购买行为,双方之间形成个人理财服务法律关系。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应尽的适当性义务予以规定,其中重要的一点即了解客户的偏好、风险认知和承受能力,将适当的产品销售给适合的投资者。
王大爷在评估问卷中明确表明其投资态度为保守投资,投资目的为资产稳健增长,并且在本金出现10%损失时会出现明显焦虑,而银行在明知的情况下,仍将涉案中较高风险的股票型基金推介给王大爷。该基金类型明显与王大爷风险评估问卷的回答及评估结果不符。
银行主张基金管理人元宝公司向其表示涉案基金的风险等级为中风险,但招股说明书中明确载明该基金为中高风险,元宝公司的陈述因存在一定程度的利害关系而缺乏客观性,故对银行的主张不予采信。银行主张王大爷已在《须知》和《确认书》上签字,并且手写有已知晓风险并自愿承担损失的内容,表明其履行了充分的告知义务。
但上述材料载明的内容均是一般性条款,未能体现涉诉基金的类型及风险等具体内容,银行亦未能提交证据证明其已向王大爷出示基金合同及招股说明书,亦或是已详细告知王大爷相关的具体内容及风险。王大爷虽在上述材料上签字,但并不能就此认定银行已履行适当性义务。对于王大爷基于购买涉案基金所遭受的损失,银行应承担赔偿责任。
最终,法院支持了王大爷的诉讼请求。
文/北青-北京头条记者 朱健勇
责任编辑:贾楠 SN245
- 1 重磅:大佬刘益谦重仓坚守这只股4年
- 2 50场创业板上市会问得最多的是什么?“上...
- 3 阿里健康:上半年营收增长74%至71.6...
- 4 第二波医用耗材集采风暴要来?这些上市公司...
- 5 小米Q3业绩创历史新高 却为何股价大跌?
- 6 国际油价创下近3个月新高 后市能否延续强...
- 7 险资前三季股票投资收益1361亿元 收益...
- 8 侃财:老美真的不识货
- 9 押注理想汽车暴赚90亿 浙江资本大佬王相...
- 10 四维图新:已收到百度诉讼相关文件 将积极...
- 11 不缺钱的中公教育 为何仍定增发债60亿?
- 12 A股突遇“黑色星期三”:到底怎么了?后市...
- 13 每日复盘:北上资金净流出15.69亿元 ...
- 14 酿酒行业领跌 大单抛出超10亿元五粮液
- 15 *ST富控恶意规避退市遭监管重拳 难逃暂...
- 16 政策驱动特高压板块或迎跨年度行情 逾1....
- 17 沪指回调失守3400点 机构建议把握结构...
- 18 人工智能背后的“人工”:数据标注时薪缩水...
- 19 摩根大通因财富管理部门不当行为被罚2.5...
- 20 机构调研季最新总结:内资依旧偏爱科技医药...
- 21 美国第三季度GDP环比折合年率修正值为3...
- 22 中数智汇无专利“闯”科创板 旗下公司却连...
- 23 当事人辟谣:网传《致福晟集团全体跟投员工...
- 24 这家卖保温杯的“夫妻店”闯关创业板 主要...
- 25 新氧发布Q3财报:平均月活跃用户870万...
- 26 1200亿汽车巨头3个月股价翻倍 长安汽...
- 27 粤开策略:周期回调 后续关注两方面因素
- 28 芯片股大豪科技买红星二锅头:消息发布前涨...
- 29 养老保险基金去年赚664亿 目前持有这些...
- 30 汇鸿集团三任董事长连续落马
- 31 “跨境理财通”或年底前落实 具体细则仍待...
- 32 北京将出台户外广告、牌匾标识新规:拒绝“...
- 33 趣活将于12月3日美股盘前公布Q3业绩
- 34 年报审计违规突显管理漏洞 积重难返的苏泊...
- 35 年报审计违规突显管理漏洞 积重难返的苏泊...
- 36 易方达张坤、萧楠刚大手笔杀入 这只曾经的...
- 37 天音控股:拟对星盟信息增加投资金额至5亿...
- 38 2020年11月26日涨停板早知道:七大...
- 39 暴跌!黄金考验1800美元支撑,四个月下...
- 40 华为罕见发声:不造整车 A股小伙伴嗨了
- 41 复星医药:拟定增募资不超49.83亿元
- 42 大豪科技一杯二锅头 呛得股民眼泪流
- 43 高盛:预计新冠疫苗最快12月获紧急使用授...
- 44 如涵控股收到初步非约束性私有化要约 盘前...
- 45 济南多个楼盘都有人脸识别 看房“避免被拍...
- 46 康跃科技闪崩20%跌停:拟并购切入健康产...
- 47 大连圣亚1.79亿诉讼 牵出原商业管理部...
- 48 红星二锅头借壳上市?提前上涨被指内幕交易...
- 49 A股资金“醒酒”了?14天翻倍妖股青青稞...
- 50 一则消息引发A股“巨震”?
- 51 南方轴承高位跌停 百亿私募嘉恳资产为第四...
- 52 港交所调查:香港投资者成交额占市场30....
- 53 沪指高开低走跌超1% 道指历史首破3万点
- 54 小米高管称“得屌丝者得天下” 小米回应:...
- 55 闻达于资本市场 中国物业企业凭什么?
- 56 沙钢股份跌停 国盛证券今日刚给"...
- 57 小米公司就“未来得屌丝者得天下”言论道歉...
- 58 证监会:完善证券行业反洗钱监管体制机制
- 59 苏宁30亿回购债券、年内二次涨薪 能否化...
- 60 深圳一天卖地340亿占年度财政收入3.6...
- 61 IPO材料错27处公司的投行东莞证券 年...
- 62 美国服饰零售商Gap跌超10%,当季净利...
- 63 中概股云集涨超30%,宣布与抖音签署合作...
- 64 盖萝卜章代客炒股:买5亿亏2300万 浙...
- 65 格兰仕诉新宝侵犯其微波炉技术商业秘密 非...
- 66 53亿负债竟然变成41亿利润 雅居乐:摩...
- 67 创业板注册制IPO上市竞速:快的53天 ...
- 68 “煤飞色舞”行情小憩 北向资金趁机抢筹这...
- 69 电子行业业绩分化明显 部分公司增长乏力
- 70 欧洲央行警言欧元区银行或须加码不良贷款拨...
- 71 华为造车传闻又起:多股股价剧震龙头跌停 ...
- 72 *ST力帆:管理人将向法院提交裁定批准重...
- 73 大股东减持套现、关注函连夜下发 青青稞酒...
- 74 马斯克:特斯拉柏林超级工厂将成为全球最大...
- 75 美股散户继续狂欢:两日交易量同比暴增72...
- 76 上海银行总行及两家分支被罚180万:支行...
- 77 广发宏观策略联合行业:RCEP中的机遇与...
- 78 焦炭七连涨价格仍未见顶 供应缺口催热行业...
- 79 濠江机电惊魂5分钟:超1500万股卖单 ...
- 80 内衣市场融资潮与关店潮齐飞 维密、都市丽...
- 81 蚂蚁旗下小贷公司200亿ABS融资计划获...
- 82 京沪高铁启用动态票价 哪些车次涨价了
- 83 永泰能源传出重整消息 永煤违法违规线索移...
- 84 国际航空运输协会:新冠肺炎大流行给航空业...
- 85 奇葩商标容易火?看上市公司怎么玩的
- 86 1年狂赚4.5亿却被疑收智商税 “盲盒王...
- 87 11月25日上市公司晚间公告速递
- 88 有机硅DMC再暴涨:机构看涨至2021年...
- 89 汇丰控股:董事会批准自12月22日从巴黎...
- 90 稀土价格持续上涨 相关公司或受关注(附股...
- 91 林郑月娥揭晓“访京成果” 施政报告以“大...
- 92 蚂蚁200亿ABS融资项目通过:还有26...
- 93 卖火盆年收1.5亿 雅艺科技能否成功冲刺...
- 94 医用耗材板块持续下跌中 专家:未来采集会...
- 95 拟计划自有资金30亿购回债券 苏宁的底气...
- 96 福晟国际正考虑出售香港物业 公司或已进入...
- 97 周黑鸭续跌8%创逾三个月新低 暂现三连阴...
- 98 天信投顾:区间压力 短线上再度进入轮回周...
- 99 爱康医疗跌逾13% 人工膝关节集采进度和...
- 100 创业板指下跌2.22% 两市成交额超86...